内容提要：
1、如何理解本轮降准只降了0.25个百分点？
2、降准对目前的经济有多大影响？
3、降准加大了人民币汇率下行压力可以用来找工作，升职加薪，考验考公，考资格证，职称评定等。总的来说，没有没用的学历，只有不会用的人，我们无须纠结太多，只要选定一个目标，坚定的走过去即可。不管是哪个省份，每次成人自考本科报名，都会有同学在选专业这一块犯难：应该选一个喜欢的专业，还是选一个适合的专业？哪一些是通过率比较高的专业？重视选择专业非常正确，那具体到底哪个通过率高呢？吗？
4、市场预期的LPR再度调整会发生吗？
5、面对将更困难的12月和明年上半年，还有多大的降准空间？
11月23日国常会要求“适时适度运用降准等货币政策工具”，两天后的25日，央行就身手敏捷地宣布，从2022年12月5日起，降低金融机构存款准备金率0.25个百分点。如何理解本轮降准？这轮降准对经济有多大作用？面对更为困难的12月和明年上半年，央行还有多大的降息、降准空间？
一、如何理解本轮降准只降了0.25个百分点？
央行此次降准为全面降准，除已执行5％存款准备金率的部分法人金融机构外，对其他金融机构普遍下调存款准备金率0.25个百分点，按10月底其他金融机构存款余额210万亿计算，预计可释放长期资金约5300亿元。
10月以来新一轮疫情确实给原本脆弱的宏观经济带来更为严重的压力。但央行也非常清楚目前市场的流动性其实非常宽裕，只是弱预期之下，市场主体对投资和消费的欲望持续降低，对信贷宽松的需求比较低，导致大量资金从央行流入商业银行之后，无法继续流向市场，沉淀下来，形成了资金堰塞湖。
所以央行在国常会的指导下，这一出手，拿出了历史上罕见的0.25个百分点的降准力度，而非市场预期的0.5或者1个百分点。更需要注意的是，央行在慢慢的，你就会掌握正确的学习方法。参加自考，你会获得持续学习的能力。而这个学习习惯无疑是能让你受益终生。虽然时常有下面这些情况：当别人沉浸在搞笑视频不能自拔时，你在学习；当别人在微博刷热点吃瓜时，你在刷题；当别人在逛街吃饭时，你在复习；自考需要长期坚持，不断地学习，且每年会经历很多场的考试，这在无形中会磨炼你的意志。凡是坚持考过自考的人，除了获得毕业证书以外，他们也锻炼了自己的意志。你的文化水平将影响你的教育水平，同时对你的孩子的一生产生重大的影响。发布降准决定的同时，还强调了“不搞大水漫灌，兼顾内外平衡”。我认为，这明面上体现的是“适度”，实际上体现的是货币政策应对目前宏观经济的无能为力。
二、降准对目前的经济有多大影响？
按照央行公布的数据，2022年10月底，我国社会融资规模存量达到了341.42万亿元，同比增长10.3%。其中今年1-10月新增社会融资27万亿元，同比增长9.3%。但1-3季度包含通胀的现价GDP仅增长了5.7%，只到社会融资增量增速的6成。
这一次央行降准，可释放资金仅5300亿元，为1-10月新增社会融资的1.96%，可见其对宏观经济的影响，微乎其微。
但换个角度看，11月份我们有1万亿的中期借贷便利（MLF）到期量。我在《解读10月金融数据：市场货币需求低迷，倒逼央行收回流动性》一文中就披露过，11月前2周，央行已经通过公开市场净回笼9170亿元。再结合央行披露的11月以来，央行已通过抵押补充贷款（PSL）、科技创新再贷款等工具投放中长期流动性3200亿元，仍然存在5970亿的净回笼。
今年以来，实体经可以考教师资格证自考本科文凭代表的是本科学历，本科学历能在求职的过程中赢得很多机会。学校介绍深圳大学简称“深大”，位于中国经济特区广东省深圳市，是由国家教育部批准设立，广东省主管、深圳市人民政府主办的综合性大学，入选广东省高水平大学重点建设高校、国家大学生文化素质教育基地、国家国际科技合作基地、国家级人才培养模式创新实验区、国家级大学生创新创业训练计划、全国文明校园、全国首批深化创新创业教育改革示范高校，全国地方高校UOOC联盟发起单位，中国-中东欧国家高校联合会、粤港澳高校联盟、CDIO工程教育联盟成员单位，具有推荐免试研究生资格高校。深圳大学于1983年经国务院批准创办。中央、教育部和地方高度重视特区大学建设。济的融资成本降幅较大，商业银行资产端收益下降明显，从数据上看，其净息差已降至2010年以来的最低值。在这种情况下，如何降低商业银行（子女）的负债资金成本，应该是央妈的重要考虑。
因此，实际上央行此次只是巧妙地运用降准释放出来的5千多亿低成本存款交换了收回的高成本MLF借款。但这一置换，不仅优化了金融机构的资金来源结构，还可以有效降低银行端的负债成本每年约56亿元（MLF与平均存款利息差乘以降准金额）。这可能是这次降准对经济的最大贡献。
三、降准加大了人民币汇率下行压力吗？
如同我在《降准消息未获市场认可，所有增加居民负债的措施皆是利空》一文中所言，因为降准的结果是增加人民币供应，加大人民币供过于求的矛盾，所以降准一定会加大人民币汇率下行的压力，而人民币单边快速贬值，肯定不利于金融市场稳定。
从11月23日国常会释放适时降准的消息，到25日央行宣布降准的决定，人民币汇率都在持续下行。25日离岸人民币兑美元汇率为7.189，比23日的收盘下跌了381个基点，下跌0.53%；离岸人民币兑欧元汇率为7.4737，比23日的收盘下跌了395个基点，也下跌了0.53%。
随着年内美元仍将加息，明年一季度也存在加息安排，中美利差将继续扩大，再叠加疫情对经济的持续负面影响，外汇与资本将继续流出。人民币供应继续增加伴随着外汇买盘增加但人民币买盘减少，人民币短期、中期贬值的压力会继续增加。
现在企业对员工的要求越来越高，现在招聘广告上很多都会有学历的硬性规定。公司在招聘人才时，学历往往是他们的第一着眼点。学历不够，往往在招聘的第一关就会被淘汰掉。越是好的工作，对学历的要求越是严格。学历越高所拥有的就业机会越多，反之如果学历低，无形之中必然会丧失许多理想的工作机会。有句话，学历低不一定过得不好，但是学历高大部分过得还可以。四、市场预期的LPR再度调整会发生吗？
虽然我一直不赞成央行在全球大多数央行和所有外部重要经济体都在加息的周期中选择降准降息。但大家都知道，思维惯性、工作习惯会根深蒂固地影响人们包括央行、财政部、发改委的思维与政策工具选择。所以我们也看到了，实际上我们的经济发展矛盾早已从30年前的消费欲望刚被释放但生产供给严重不足转变为消费长期受压、生产与供给过剩了，但疫情以来，我们仍然在利用原有的货币宽松、投资基建模式应对经济困难，在去年下半年以来房地产持续下行带来一些副作用后，仍然希望能够利用政策工具刺激地产需求。
基于此，政策预期进一步降低购房成本，进一步刺激市场信贷需求，可能会通过拓宽房贷利率下限、再贷款工具提供优惠利率、下调LPR等方式实现。因此市场预期未来1年期、5年期LPR均有下调空间。
11月22日国常会指出“引导银行对普惠小微存量贷款适度让利”，既可以考虑定向调整普惠小微存量贷款的LPR+点差，也可以选择直接降低LPR，也放大了LPR下调空间的市场预期。
从短期和中期来看，逆回购、MLF的降息空间已经相对有限，存款利率或许可以继续下调，但使用起来应该会相对谨慎。由此来看，此次降准为银行减少的56亿的负债成本，尚不足以达到商业银行降低LPR的条件。与此同时，国际上大多数国家还在继续加息，考虑到汇率的压力，人民币再次降息也显得尤为困难。
因此，即使央行认为需要利用降息工具来提振市场信心，降息幅度也很难超过10个基点。这对刺激市场主体借贷需求，意义不大。
五、面对将更困难的12月和明年上半年，还有多大的降准空间？
如果报名结束后，觉得专业不合适，想要更改专业的同学不需要更改首报专业，只要在报考科目时，选择后来想报的新专业相关课程，直到按新专业的考试计划完成专业要求，就可以申请新专业毕业。简单来讲：自考在换专业时，考生不需要办理任何的手续，直接根据新专业课程设置报考，只要是相同的课程就不用再考，在此过程中不需要换准考证。
今年以来，央行仅在4月的时候运用过降准工具，当时全国、尤其是上海地区疫情比较严峻，对经济运行造成较大冲击。
进入10月份以来，国内再度出现多点散发疫情，情况尤为严重。截至11月下旬，受疫情影响的城市数量不仅超过了今年4月份最高的时候，甚至超过了2020年。这对四季度和明年一季度的生产和生活，造成了较为严峻的负面影响。
疫情再叠加下半年以来逐月明显的海外需求减弱、出口订单减少甚至下降。为稳住经济大盘，央行恐会准备继续增加市场流动性。但从中长期来看，我们继续降准的空间已经非常之小。
2020年以来，央行已经给中小型银行累计降准7轮30bp（大型银行累计5轮20bp），未来我们的存款准备金率调整空间已经非常有限。
与我们自身历史政策对比，还有1.8个百分点的降准空间。据央行数据，本次降准后的金融机构加权平均存款准备金率约降至7.8%。近40年来，我国中小型银行存款准备金率最低水平为1999年的6%。本次调整后，距离最低位仅有1.8个百分点。
从央行表述看，还有2.8个百分点的降准空间。央行在这一次降准公告中，提及“不含已执行5%存款准备金率的金融机构”。在上一次4月份对城商行和农商行的额外降准中，也注明仅针对“存款准备金率高于5%的”农商行。因此，如果将5%作为央行货币政策的底线，接下来降准可操作性的空间还有2.8个百分点。
与类似的新兴经济体国家对比，继续降准的空间已不大。目前我们7.8%的加权平均存款准备金率，虽然明显高于主要的发达经济体，但已经比大多数新兴经济体要高。低于很多的新兴经济体了。比如印尼、菲律宾、巴西的准备金都比我们高。
从各个角度看，央行仍有一定的降准操作空间，但空间不大。考虑到今年两次降准的节奏都只有很小的0.25个百分点的意思性幅度，未来降准的可能很小，即使有也会很谨慎。
从短期和中期看，央行货币总量宽松和下调利率的措施应会逐渐减少，而未来宽信用的重点应将以结构性的定向货币工具为主。
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