近日，公布的11月金融数据，居民部门出现“不理财、不贷款、不消费”三个不理想信号。
其中三个重点，需要认真解读一下，也对未来做好心理预期。
第一、M2和社融数据的背离
11月，广义货币(M2)余额264.7万亿元，同比增长12.4%，创下六年多来的最高纪录。
而11月份社融增量为1.99万亿元，比上年同期少6109亿元，低于市场预期的2.17万亿元；社融存量增速为10.0%，较上月回落0.3个百分点，创下年内新低，反映出实体有效融资需求不足问题亟待缓解。
M2是金融机构对社会的流动性供给，涉融是社会的流动性的接收，也就是说，流动性的供给和需求出现了背离。
水流出来了，没有人接，这种背离实际上贯穿着放开前后的经济生态。
第二、居民存款和贷款的背离
1-11月，社会融资规模增量累计为30.49万亿元，比上年同期多1.51万亿元。而居民部门贷款增加2627亿元，同比少增4710亿元，怎么回事呢？
主要是因为11月份以来债市调整，银行理财大面积破净，有买理财的应该深有感受，现在很多人赎回理财产品，重新存回定期，居民存款增加。
另一方面，居民的购房需求比预期更加清淡，11月中长期贷款同比少增3718亿，人们拒绝加杠杆，热衷去杠杆。
老百姓的钱就只有这么多，储蓄增加了，投资和消费就会减少，现在大众宁愿吃很少的利息，也不愿意冒险投资。
值得一提的是，这种多存钱少借钱的现象，往往发生在利率上行期，而现在利率下行的背景下，人们依然减少借贷并加大储蓄。
这或许反映出当下居民对未来预期的悲观的真实写照。
第三、居民存款和企业存款的背离
11月人民币存款增加2.95万亿元，同比多增1.81万亿元。其中，居民存款大幅多增了1.51万亿元，而企业存款同比少增7457亿。
但要想在职场走得更远、爬得更高，学历可以说是很重要的一块垫脚石！目前成人高考高中起点的考试科目和普通高考科目相接近，比较方便高中毕业生参加成人高考考试。考生考试结束后，考试成绩达到分数线，将取得入学资格，随便就可以开始成人高考教育学习了。成考日常的学习不需要定时定点地参与线下教学，可以根据自己工作的业余时间安排选择班级参加上课，自由度高。成人高考的毕业学历是国家承认的。
10月11月居民存款连续两个月同比多增，而企业存款则连续两个月同比少增。
其背后逻辑在于，企业存款向居民存款的转移主要通过工资发放的方式，而居民存款向企业存款的转移主要通过消费的方式。
企业发工资是固定发生行为，而居民消费则是非必然发生行为。
因此当居民存款大幅多增而企业存款同比少增时，预示着企业把资金以工资的形式发给居民之后，居民不进行消费而是进行储蓄，资金进而被冻结在了个人账户上。
从历史经验看，就代表着经济的复苏不太强。
11月的金融数据稍显沉重，12月的重大转向鼓舞人心
防疫三年，对企业和居民影响的不仅仅是收入和利润的下滑，还有对未来发展信心的挫伤。
海关总署发布的信息显示：2022年11月份，我国商品出口金额接近2.1万亿元人民币，同比增长率放缓至0.9%；进口商品金额为16052.4亿元人民币，与去年同期相比，减少了1.1%。
虽然疫情防控出现了大转向，学历一直都是求职就业的敲门砖，特别是在整个就业大环境不好的情况下，有一个本科学历还是非常重要的。好一点的单位，优质岗位都会有相应的学历要求，对低学历的同学非常的不友好。所谓高学历是好工作的敲门砖，既然你有打算提升自己的学历，那本科一定不会成为你的终点。如果是专科学历想考研，是不能直接考研的，需要以同等学力报考，首先要毕业两年，其次会有四六级或者一些论文发表要求。但11月份外部需求愈加低迷，明年稳增长的压力依然明显，放眼未来一到两个季度，基本面的复苏过程充满着不确定性。
期待之后的数据，会慢慢好转，或许可以理解为，当前是黎明前的黑暗，天亮已经不远了。
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